8月30日上午,广州市人民政府办公厅发布《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》(以下简称《通知》),在一线城市中“拔头筹”,打响“认房不认贷”政策“第一枪”。当晚8时左右,深圳也官宣执行“认房不认贷”政策。这释放出什么信号?
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“认房”或“认贷”是银行在发放住房按揭贷款时评判首套房、二套房的标准。8月25日,住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局三部门联合印发了《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》,明确提出了“认房不认贷”作为政策工具,纳入“一城一策”工具箱,供城市自主选用。
本次广州发布的《通知》提出,居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时,家庭成员在当地名下无成套住房的,不论是否已利用贷款购买过住房,银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。
同时,广州市政府对《通知》的解读明确了,申请贷款的居民家庭包括户籍家庭、非户籍家庭、单身人士、境外人士、持人才绿卡人士等不属于法人单位的购房人。户籍家庭和非户籍家庭含借款申请人、配偶及共同生活的未成年子女。
“认房不认贷”对谁最友好?“认房不认贷”,是不少购房者期盼已久的政策。尤其在一些严格执行“认房又认贷”的一线城市,不仅要看购房家庭名下是否有房,还要看购房家庭是否在全国有过贷款记录,一旦有房或有贷款记录,都会被认定为二套房。一旦被认定为二套房,首付比例、贷款利率随即被推高,意味着购房门槛升高。
据行业专家分析,实施“认房不认贷”,将降低家庭购房门槛,刺激购房需求。其中,对于以下三类人群最为友好。
一是有改善性换房需求的置换家庭。特别在一些首套与二套房首付比例差距比较大的城市,“认房不认贷”政策将推动购房成本大幅降低。
二是新市民。对于曾在外地贷款购买过住房,现因工作地迁移等原因在当地无房的新市民,“认房不认贷” 能为其带来利好,减少其购房压力。
三是一些家庭虽已贷款购买过住房,但后因治病、上学等原因需将住房卖掉,实际上名下并无住房。对于这类人群,采用“认房不认贷” ,显然更加符合其购房需求和实际情况。
总体而言,我国各城市之间的房地产市场差异较大,实施“认房不认贷”,能帮助降低首套房贷款利率,减少“月供”,提高购房支付能力,减轻购房人还贷负担。或许可以大胆推测,在广州、深圳“吃下螃蟹”之后,还有更多住房成本较高的一线城市即将相继落地住房利好政策。
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